冬梅不好意思地说：「保险的方案就是这麽计算chu来的。」

我说：「理论上，是这样。可是钱都不拿chu来，一直存着不提现，几十年当然会有。」

我算了算，又说：「如果chu险或者急用钱，要拿chu来，万能帐hu就没有很多钱了。」

「而且，」我顿了顿又说：

「如果合同到期，或说chu险，赔付金额只有实际投保总jiao费的一倍多，我cu算了算，基本才拿回投入的钱呢。」

冬梅很快就回dao：

「是啊。以前都要到合同终止，或者说chu险时才拿到钱。可是现在一年後就可以返回，包括万能帐hu的钱可以提前领chu来。不过，如果不急用，就不要太早领取，不然收益就少很多。」

「以前的险zhong，到终止时，一般都可以有三倍的保险金领回来。不过——」我停了停，朝冬梅笑了笑，接着说：

「那也是自己拿不到，却是儿nV或受益人拿了。」

「是啊，现在的险zhong，等於是更早拿回钱来，自己hua。」

冬梅又说dao：「不过，到终止时，所得的基本保险金，只有应jiao的保费拿回来。」

冬梅接着说：「一般来说缴费都设定为十年，以前是二十年的较多。十年後，就可以多拿点红利和万能帐hu上的收益了。」

我说：「十年缴费完了，就去拿，或者说十五年以後去把钱拿chu来，也不是很多，」我想了想又说：「拿几万是有。可是——」

我又说到：「可是，所谓万能帐hu的收益，就大打折扣了！」

冬梅说：「所以保险是长远效益。」

我补充dao：

「她们往往没有看长远，只好短期。因为，你那zuo生意的nV友，习惯挣快钱，看现钱。就跟，就跟卖东西一样，ma上想要收回成本和利run。」

「有的还想提前收回利run。b如，预jiao和买会员卡之类的。」冬梅接着我的话题说。

我说：「买会员卡，多是服务类的生意，等於先jiao钱，後面慢慢消费。」

「好了好了。说了这麽多，你买一单吧！」

我笑笑说：「遵命，反正买点保险是可以的，没有什麽不好。但要很有效益也难说。」

「保险就是防范於未来，长期打算，不是光考虑现在。」

我说：「对啊！尤其是没有固定收入，或者有时有钱挣，有时却没钱挣的人群。一定要买一两份保险。」

「是啊！尤其是我那些朋友，要乘着生意好，好挣钱的时候，赶jin买一些保险。防止困难时苦恼。」

「困难时？」

冬梅说：「是啊，遇到困难，可以从万能帐hu中贷款。」

「能贷多少？」

冬梅说：「可以贷好几万。」

「那还不错，」我说dao。

冬梅说：「那你先买一份人寿兼理财的险，既有寿险的保障又考虑到理财的收益。」

「谢谢你！想得周到。」我故意斜了一下yan，笑了笑。

冬梅却有点严肃地说：

「保险公司都尽量设计chu好的方案，让参保人挑选最佳方案的。」接着又说：

「还有重大疾病险，为了hua大钱治疗大病而设计的。」

我想了想说：

「是啊，这zhong险对於shenT不好的人有利。但是——」我略顿了顿又说dao：

「hua大钱，老没发生大病，就不太合算。」

冬梅说：「刚jiao没几年保费，就chu险得了大病，就及时解决大病医疗的困难了。」

「不过——，」我笑了笑问dao：「是不是有人得了重病，却不说，瞒过实际shenT状况照买重大疾病险的？」

「an理说，要先经